Kun mietit, kannattaako jonkun sijoittajan salkkua kopioida, hinta on luonteva kysymys. Moni olettaa, että kopioinnista maksetaan kuukausimaksu tai prosentti tuotoista. Näin ei ole. Silti kopiointi ei ole täysin kulutonta, ja juuri ne pienet kulut kannattaa ymmärtää ennen ensimmäistä euroa.
Olen kirjoittanut aiemmin, miten eToro CopyTrader toimii ja miten kopiointi verotetaan Suomessa. Tässä tekstissä käyn rauhallisesti läpi, mistä kopioinnin kulut oikeasti muodostuvat ja miten pidät ne pieninä.
Tämä teksti on yleistä tietoa, ei sijoitusneuvontaa. eToron hinnasto voi muuttua, joten tarkista ajantasaiset kulut aina eToron hinnastosta. Luvut on tarkistettu 21.10.2026.
Lyhyesti: kopioinnista ei makseta erillistä palkkiota
eToron mukaan CopyTrader-kopioinnissa ei ole ylimääräisiä maksuja tai piilokuluja. Kopioituihin positioihin sovelletaan samoja spreadejä ja yömaksuja kuin tavallisiin, itse tehtyihin kauppoihin (eToro: kulut).
Tämä tarkoittaa käytännössä:
- Et maksa kopioimallesi sijoittajalle mitään. Popular Investor -ohjelman sijoittajat saavat korvauksensa eTorolta, eivät sinulta.
- Ei kuukausi- tai hallinnointimaksua. Tilin avaus, hallinnointi ja käyttämättömyys ovat hinnaston mukaan ilmaisia.
- Osakkeiden 1–2 dollarin välityspalkkio ei koske kopiointia. eToron hinnaston mukaan osakepalkkiot eivät koske Copy Trading -kauppoja.
Kopioinnin minimisumma on 200 dollaria, ja yksittäisen kopioidun position on oltava vähintään 1 dollari, jotta se kopioidaan (eToro: CopyTrader).
Mistä kulut sitten syntyvät? Pääosin kolmesta asiasta: valuutanvaihdosta, kopioitavan salkun sisällöstä ja nostoista.
1. Valuutanvaihto on suomalaiselle suurin kulu
eTorossa kopiointi tapahtuu dollareissa. Jos rahasi ovat euroissa, ne vaihdetaan jossain vaiheessa dollareiksi, ja siitä syntyy kulu.
Euromääräinen tili (EUR-tili)
Suomalainen voi pitää varoja eToron euromääräisellä tilillä. Talletus ja nosto SEPA-tilisiirtona euromääräiselle tilille ja sieltä pois ovat maksuttomia. Kun siirrät rahaa euromääräiseltä tililtä dollaritilille, esimerkiksi kopiointia varten, valuutanvaihtomaksu on 0,75 % (eToro: valuutanvaihtomaksut).
Esimerkki: Siirrät 1 000 euroa kopiointiin. Valuutanvaihdon kulu on 1 000 × 0,75 % = 7,50 euroa. Jos myöhemmin palautat rahat takaisin euroiksi, kulu on taas 0,75 % palautettavasta summasta.
Suoraan dollaritilille
Jos talletat euroja suoraan dollaritilille kortilla tai pankkisiirrolla, eToro perii valuutanvaihdosta 150 pipsiä eli noin 1,5 dollarisenttiä jokaista vaihdettua euroa kohden. Nykyisillä kursseilla se on prosentteina selvästi enemmän kuin 0,75 %. Siksi itse käyttäisin euromääräistä tiliä välietappina.
Club-alennukset
eToro Clubin jäsenet saavat alennusta valuutanvaihtomaksuista tasostaan riippuen. Club-taso määräytyy tilin saldon perusteella, joten aloittelijalle peruskulu 0,75 % on realistinen oletus.
Vinkki: Valuutanvaihto maksetaan, kun raha liikkuu valuutasta toiseen, ei jokaisesta kopioidusta kaupasta. Koska kulu on prosentti siirretystä summasta, siirtojen tiheys ei vaikuta sen määrään. Vältä silti turhia edestakaisia siirtoja: jokainen vaihto valuutasta toiseen maksaa uudelleen.
2. Kopioitavan salkun sisältö ratkaisee loput kulut
Tämä on kohta, jonka moni ohittaa. Koska kopioidut kaupat ovat sinun kauppojasi, maksat samat kulut kuin kopioitava sijoittaja. Kulujen taso riippuu siis siitä, mitä ja kuinka usein hän ostaa.
Oikeat osakkeet ja ETF:t
Kun kopioitava sijoittaja ostaa oikeita osakkeita ilman vipua, kopioinnissa ei peritä osakepalkkiota. ETF-kaupoista eToro ei peri palkkiota lainkaan, ei myöskään CopyTraderin kautta. Jäljelle jää markkinoiden spread eli osto- ja myyntihinnan ero, joka eToron mukaan ei ole sen erillinen maksu vaan markkinaolosuhteiden heijastus.
CFD:t, vipu ja lyhyeksimyynti
Jos kopioitava sijoittaja käyttää vipua tai myy lyhyeksi, positiot toteutetaan CFD-sopimuksina. Niistä peritään avaus- ja sulkemisspread (osake- ja ETF-CFD:issä 0,15 % per kauppa, krypto-CFD:issä 1 %) sekä yömaksut jokaiselta yöltä, jonka positio on auki. Viikonloppuna yömaksu on kolminkertainen.
Yömaksut ovat pieniä yksittäin, mutta pitkään auki pidetyissä vipupositioissa ne kertyvät. Lisäksi CFD-tappioita ei voi Suomessa vähentää verotuksessa, kuten kerroin verotusta käsittelevässä kirjoituksessa.
Kaupankäynnin tiheys
Mitä useammin sijoittaja avaa ja sulkee positioita, sitä useammin spread maksetaan. Aktiivinen päiväkauppias voi siis olla kopioijalle kalliimpi kuin rauhallinen pitkän aikavälin sijoittaja, vaikka kumpikaan ei peri sinulta mitään.
3. Nostot: euromääräiseltä tililtä ilmaiseksi
Nosto euromääräiseltä tililtä omalle pankkitilille on maksuton, eikä sille ole minimisummaa. Dollaritililtä nostettaessa eToro perii kiinteän 5 dollarin maksun, ja pienin nosto on 30 dollaria (eToro: kulut).
Käytännössä järkevä reitti on: lopeta kopiointi tai vähennä summaa → siirrä rahat dollaritililtä euromääräiselle tilille (0,75 %) → nosta euromääräiseltä tililtä ilmaiseksi.
Esimerkkilaskelma: paljonko 1 000 euron kopiointi maksaa?
Oletetaan, että kopioit rauhallista osakesalkkua, jossa ei ole vipua eikä CFD-positioita. Pidät kopioinnin voimassa vuoden ja kotiutat sitten koko summan. Lasketaan yksinkertaisuuden vuoksi, että salkun arvo pysyy samana.
| Vaihe | Kulu |
|---|---|
| Talletus euromääräiselle tilille (SEPA) | 0 € |
| Siirto kopiointiin (0,75 %) | 7,50 € |
| Kopiointipalkkio ja hallinnointimaksu | 0 € |
| Osakepalkkiot kopioiduista kaupoista | 0 € |
| Spreadit kaupoista | riippuu kaupoista |
| Paluu euroiksi (0,75 %) | noin 7,50 € |
| Nosto euromääräiseltä tililtä | 0 € |
| Yhteensä (ilman spreadejä) | noin 15 € |
Esimerkki on havainnollistava, ja oikeat luvut riippuvat kurssista, summasta ja kopioitavan salkun kaupoista. Suuruusluokka on kuitenkin hyvä tietää: kun salkku on rauhallinen, valuutanvaihto on selvästi suurin yksittäinen kulu.
Verovinkki: Kun lasket myyntivoittoa todellisella hankintahinnalla, voit vähentää myyntihinnasta ostohinnan lisäksi voiton hankkimiskulut, kuten välityspalkkiot. Hankintameno-olettamaa käytettäessä kuluja ei vähennetä erikseen (vero.fi: Osakkeiden myynti). Tarkista oma tilanteesi Verohallinnon ohjeista.
Näin pidät kopioinnin kulut pieninä
- Käytä euromääräistä tiliä. Talletus ja nosto ovat maksuttomia, ja valuutanvaihto on edullisempi kuin suoraan dollaritilille talletettaessa.
- Tarkista, käyttääkö sijoittaja vipua. Profiilin tilastoista näet, onko salkussa CFD- tai vipupositioita. Vivuttomassa osakesalkussa yömaksuja ei synny.
- Katso kaupankäynnin tiheys. Pitkäjänteinen strategia tarkoittaa yleensä vähemmän spreadejä ja vähemmän ilmoitettavia myyntejä verotuksessa.
- Pidä rahat kopioinnissa pitkään. Kun edestakaiset siirrot vähenevät, myös kulut pienenevät. Samalla aika ehtii tehdä työtään – kirjoitin siitä tekstissä korkoa korolle: taloutesi tärkein kasvu.
Oma salkkuni kopioinnin kulujen näkökulmasta
Rakennan eTorossa salkkua, joka keskittyy osinkokasvu- ja arvoyhtiöihin. Se on tehty pitkäjänteiseksi, mikä tarkoittaa myös kopioijalle maltillisia kuluja. eToron julkisten tilastojen mukaan (haettu 21.10.2026):
| Mittari | Arvo |
|---|---|
| Strategia | Osinkokasvu ja arvosijoittaminen |
| Riskiluku (eToron asteikko 1–10) | 4 |
| Tuotto 2026 (YTD) | +16,59 % |
| Tuotto viimeiset 12 kk | +18,13 % |
| Vuotuinen tuotto keskimäärin | 10,84 % |
| Positiot | 29 osaketta, kaikki ostopositioita |
| Vipu | kaikki positiot ilman vipua |
| Käteistä | noin 12 % |
| Kopioijia | 23 |
Vuosituotot ovat vaihdelleet: esimerkiksi vuonna 2022 salkku laski 2,55 %, ja vuonna 2025 se nousi 16,93 %. Juuri siksi kopioimisessa kannattaa ajatella vuosia, ei viikkoja. Kun salkussa on oikeita osakkeita ilman lyhyeksimyyntiä, kopioijan kulut koostuvat käytännössä valuutanvaihdosta ja spreadeistä.
Jos rauhallinen tapa sijoittaa kiinnostaa, voit lukea myös 3 avainta rauhalliseen sijoittamiseen aloittelijalle.
Yhteenveto
- eToron kopioinnista ei makseta erillistä palkkiota, eikä kopioitava sijoittaja veloita sinulta mitään.
- Suomalaiselle suurin kulu on valuutanvaihto: 0,75 % euromääräiseltä tililtä dollaritilille ja takaisin.
- Osakkeiden välityspalkkio ei koske kopioituja kauppoja, mutta spreadit koskevat.
- CFD- ja vipupositioista maksetaan lisäksi spreadit ja yömaksut, joten tarkista kopioitavan salkun sisältö.
- Nosto euromääräiseltä tililtä on ilmainen, dollaritililtä se maksaa 5 dollaria.
Haluatko kopioida salkkuani?
Jos haluat sijoittaa rauhallisesti osinkokasvu- ja arvoyhtiöihin ilman, että sinun tarvitsee valita jokaista osaketta itse, voit kopioida salkkuani eTorossa. Käyttäjänimeni on spetvel. Kopioinnin voi aloittaa 200 dollarilla, ja sen voi lopettaa milloin tahansa.
👉 Aloita salkkuni kopiointi eTorossa
Riskivaroitus: Sijoittamiseen liittyy aina riski, ja voit menettää sijoittamasi pääoman osittain tai kokonaan. Aiempi tuotto ei ole tae tulevasta. Kopiointi ei ole sijoitusneuvontaa, ja vastaat itse sijoituspäätöksistäsi. Olen eToron Popular Investor -ohjelman jäsen ja saan eTorolta korvausta kopioijien määrän ja kopioidun pääoman perusteella. Linkki on seurantalinkki. eToro on monikäyttöinen sijoitusalusta. Kryptovarat ovat erittäin volatiileja ja sääntelemättömiä joissakin EU-maissa. CFD-sopimukset ovat monimutkaisia instrumentteja, ja niihin liittyy suuri riski menettää rahaa nopeasti vivun vuoksi.