Miksi hintojen nousu tuntuu kukkarossa?
Oletko huomannut, että arjen ostokset maksavat enemmän kuin vielä muutama vuosi sitten? Erityisesti kahvin hinnan nousu on aiheuttanut paljon puhetta viime aikoina, sekä ylittänyt uutiskynnyksenkin. Lisäksi bensan, ruuan ja sähkön hinnat nousevat jatkuvasti, ja palkka ei tunnu riittävän enää yhtä pitkälle. Syy tähän jatkuvaan hintojen nousuun on inflaatio, taloudellinen käsite, joka vaikuttaa meidän kaikkien elämään. Inflaation vaikutus on tärkeä ymmärtää, koska sen vaikutus myös pankkitilille säästettyihin varoihin on huomattava, erityisesti niiden ollessa siellä pitkiä aikoja. Mutta mitä inflaatio oikeastaan tarkoittaa ja miksi se heikentää ostovoimaa?
Tässä blogipostauksessa käymme läpi inflaation perusteet, sen syitä ja seurauksia sekä sen vaikutuksia omaan talouteesi.
Mikä on inflaatio?
Yksinkertaistettuna inflaatio tarkoittaa rahan arvon heikkenemistä. Se on yleinen ja jatkuva hintojen nousu hyödykkeille ja palveluille tietyllä ajanjaksolla. Nousun taustalla on useita syitä, jotka nostavat hintoja, minkä seurauksena samalla rahamäärällä saa ostettua vähemmän kuin aiemmin. Inflaatiota mitataan kuluttajahintaindeksillä (KHI), joka kuvaa keskimääräistä hintakehitystä kotitalouksien tyypillisille ostoksille. Koska inflaatio heikentää rahan arvoa on omaa taloutta ajatellen tärkeä miettiä, missä vaiheessa kuukausittaisia säästöjä sijoittaa markkinoille, jotta vältytään niiden arvon heikkenemiseltä.
Inflaation pääsyyt
Inflaatio voi johtua useista tekijöistä, jotka usein esiintyvät samanaikaisesti. Alla mainitut inflaation syyt usein esiintyvät vuorovaikutuksessa toistensa kanssa, luoden mahdollisesti jopa ketjureaktion. Tässä kolme yleisintä syytä:
- Kysyntäinflaatio: Syntyy, kun kuluttajien kysyntä ylittää tuotteiden ja palveluiden tarjonnan. Esimerkiksi, jos ihmisillä on enemmän rahaa käytettävissään ja he haluavat ostaa tietyn tuotteen, jonka saatavuus on rajoitettu, hinta nousee.
- Kustannusinflaatio: Tämä johtuu tuotantokustannusten noususta. Esimerkiksi raaka-aineiden, polttoaineen tai palkkojen nousu pakottaa yritykset nostamaan tuotteidensa hintoja säilyttääkseen kannattavuutensa. Konkreettinen esimerkki suomalaisille on kahvin hinnan nousu, koska kahvipapujen hinta on noussut.
- Monetaarinen inflaatio: Tämä liittyy rahan määrään taloudessa. Kun keskuspankki lisää liikkeessä olevan rahan määrää, rahan arvo saattaa heiketä ja hinnat nousta.
Aiemmin mainitsemani ketjureaktio voi esimerkiksi ilmentyä kun, kysyntäinflaatio luo pohjaa kustannusinflaatiolle. Ketjureaktio voi muodostua tilanteessa, jossa kysyntä kasvaa ja ihmisillä on rahaa. Yritykset joutuvat tällöin kilpailemaan työvoimasta ja raaka-aineista, mistä seuraa kuluttajille näkyvä hintojen nousu. Vastaavasti hintojen nousun myötä työntekijät voivat vaatia korkeampia palkkoja saadakseen enemmän ostovoimaa. Kuluttajien ostovoiman kasvua seuraa kysynnän kasvu ja siitä alkaa toinen kierros kysyntäinflaatiota.
Miten inflaatio vaikuttaa ostovoimaan?
Ostovoima on se, kuinka paljon tavaroita ja palveluita voit ostaa tietyllä rahamäärällä. Taloutesi kannalta paras vaihtoehto on kun, rahasi ostovoima säilyy tai kasvaa, jolloin mahdollisuutesi käyttää rahat toivomaasi palveluun tai tavaroihin säilyy. Kun inflaatio nostaa hintoja, palkkasi tai eläkkeesi ei välttämättä kasva samassa suhteessa. Tällöin ostovoima heikkenee, mikä on yleinen ilmiö. Suomessa nimittäin nyt viime vuosina palkat eivät ole pysyneet inflaation perässä, jolloin palkkojen ostovoima on yleisesti ottaen heikentynyt.
Jos esimerkiksi ajateltuna saat 2000 euron kuukausipalkkaa ja inflaatio on 5 %, tarvitset 2100 euroa ostaaksesi samat tuotteet, jotka maksoivat vuotta aiemmin 2000 euroa. Jos palkkasi ei nouse, sinulla on varaa ostaa vähemmän kuin ennen. Esimerkiksi havainnollistettuna, vaikka palkan korotuksia on tullut viimeisen 10 vuoden aikana on palkkojen reaaliarvoa tarkastellessa 2015-2025 välillä havaittavissa että palkankorotukset ajanjakson aikana ovat olleet inflaation kanssa suhteessa ja palkkojen ostovoima ei ole kasvanut vaikka palkan nimellisansio on noussut vuosien aikana.
Inflaation vaikutukset tuntuvat erityisesti:
- Päivittäistavaroissa: Ruuan, polttoaineen ja sähkön hintojen nousu syö ison osan käytettävissä olevista tuloista.
- Säästöissä: Jos rahasi on tilillä, jonka korko on alhaisempi kuin inflaatio, säästöjesi todellinen arvo laskee. Esimerkiksi 3 %:n inflaatiolla 1000 euron säästöilläsi saa vuoden päästä ostettua 3 % vähemmän tuotteita.
- Tulevaisuuden suunnitelmissa: Inflaatio voi vaikeuttaa isompien hankintojen, kuten asunnon tai auton, suunnittelua, kun hintataso muuttuu jatkuvasti.
Haluan korostaa inflaation vaikutusta ostovoimaan erityisesti säästöjen osalta, koska isojen säästöjen makuuttaminen pitkiä aikoja säästötilillä aiheuttaa sen ostovoiman heikentymisen. Tämän vuoksi jos on tiedossa ettei osalle säästöistä esimerkiksi ole käyttöä lähitulevaisuudessa, suosittelen miettimään sen suojaamista inflaatiolta.
Miten suojata itseäsi inflaatiolta?
Vaikka et voi estää inflaatiota, voit suojata omaa talouttasi sen vaikutuksilta:
- Sijoita: Sijoittaminen osakkeisiin, kiinteistöihin tai muihin hyödykkeisiin, jotka voi tarjota paremman tuoton kuin inflaatio. Ajan mittaan niiden arvo yleensä kasvaa ja ylittää inflaation.
- Hallitse kulutustasi: Tee budjetti ja seuraa menojasi. Säästämällä pieniä summia säännöllisesti voit kerryttää puskurirahaston yllättäviä menoja varten.
- Neuvottele palkastasi: Jos mahdollista, neuvottele työnantajasi kanssa palkankorotuksista, jotka vastaavat inflaatiota tällöin saat suojattua itseäsi palkan ostovoiman heikkenemiseltä.
Taloudessa kerrytettyjä säästöjä mietittäessä käytetään havainnollistavana esimerkkinä 5000e säästöjä tilillä, jotka ovat siellä käyttämättömänä 5 vuoden ajan. 5000 euron ostovoima viiden vuoden jälkeen on 4405,72e. Tämän ostovoiman heikkenemisen takia suosittelen harkitsemaan sijoittamista osalla varoista, erityisesti silloin kun sijoitushorisontti on 5 vuotta tai enemmän.
Yhteenveto
Inflaatio on luonnollinen osa taloutta, mutta sen vaikutukset ostovoimaan voivat olla merkittäviä. Ymmärtämällä, miten inflaatio toimii ja miten se vaikuttaa omaan talouteesi, voit tehdä fiksumpia päätöksiä ja suojata varallisuuttasi. Muista, että tieto on valtaa, etenkin omassa taloudessa!