Monet aloittelevat sijoittajat kokevat, että markkinoilla toimiminen on pelottavaa. Salkun arvo heilahtelee, ja uutiset maalaavat joskus synkkää kuvaa tulevasta. Tunne kun raha on sidottuna markkinoihin joiden arvo heilahtelee voi aiheuttaa paljon erilaisia tuntemuksia, osalla kuten minulla aluksi se vaikutti yöuniin. Tällaisina hetkinä on helppoa sortua paniikkiin ja tehdä hätiköityjä päätöksiä, kuten paniikki myyntiä.
Paniikki myynti tarkoittaa sijoitusten myymistä tappiolla, koska pelkää salkun arvon laskevan entisestään. Todellisuudessa tämä teko lukitsee tappiot ja estää sinua hyötymästä mahdollisesta markkinoiden toipumisesta. Tunteet ovat siis sijoittajan pahin vihollinen, joiden ymmärtäminen ja hallitseminen auttaa menestymään sijoittamisessa!
Onneksi on olemassa keinoja, joilla voit hallita tunteitasi ja sijoittaa rauhallisemmin. Tässä kolme avainta, jotka auttavat sinua välttämään hätiköityjä päätöksiä.
1. Ymmärrä markkinoiden luonne – laskut ovat osa peliä
Markkinoiden heilahtelut ovat normaali ja väistämätön osa sijoittamista. Historia on osoittanut kerta toisensa jälkeen, että suuristakin kriiseistä huolimatta markkinat ovat palautuneet ja jatkaneet nousuaan pitkällä aikavälillä. Onkin erittäin tärkeää ettet anna lyhyen aikavälin heilahteluiden hämätä sinua, koska markkinoiden ajoittaminen ei ole mahdollista ja pitkäjänteisellä sijoittamisella saat turvattua itsellesi tuottoa.
Tuttuni teki Ukrainan sodan alkaessa päätöksen myydä, koska markkinat lähtevät laskuun ja halusi välttää pörssiromahduksen. Tästä on kolme vuotta ja hän ei vieläkään ole palannut osakemarkkinoille, jona aikana sp500 indeksi on noussut 53%. Markkina heilahtelut ovat normaalia ja niiden perusteella myymistä kannattaa välttää, samainen henkilö edelleen odottaa oikeaa hetkeä palata markkinoille ja on siksi jäänyt paitsi yli 50 % kasvusta.
Aivan kuten elämässä, myös markkinoilla on ylä- ja alamäkiä. Pieni takaisku tai lasku ei tarkoita maailmanloppua. Sen sijaan, että myisit pohjilta, muista että sijoitat pitkäjänteisesti. Menestyneimmät sijoittajat ovat niitä, jotka pystyvät pysymään rauhallisena, kun muut panikoivat. Jos sijoitushorisontti on 20 vuotta on todennäköisyys tappiolliselle tuotolle mitätön, kun tarkastellaan s&p 500 indeksin historiallista tuottoa. 1992 vuodelta tarkastellessa pisin ajanjakso on ollut reilu 13 vuotta, että kurssi on saavuttanut aikaisemman huippunsa. Sijoitus menestyksen kannalta on siis tärkeää pysyä rauhallisena ja se onnistuu paremmin kun on enemmän tietoutta taustalla!
2. Tee suunnitelma ja automaatio avuksi
Paras lääke tunteita vastaan on ennakoiva suunnittelu. Kun olet tehnyt selkeän suunnitelman etukäteen, sinun ei tarvitse tehdä hätäisiä päätöksiä tunteiden vallassa. Itse koen osaksi tätä ennakoivaa suunnittelua puskuri tilin kartuttamisen, koska se edesauttaa merkittävästi omien tunteiden hallintaan sijoitusten suhteen ja auttaa välttämään paniikki myyntiä kun on taloudellista turvaa yllättäviin menoihin. Sijoittamisen parhaat hyödyt korostuvat aikajänteen pidentyessä, siksi onkin tärkeä suunnitella, mitä tavoittelee ja milloin sijoituksissa oleva varallisuus on tarkoitus ottaa käyttöön.
Mieti näitä kysymyksiä ja kirjaa vastauksesi ylös:
- Mitä tavoittelen sijoittamisella?
- Kuinka suuren riskin olen valmis ottamaan?
- Mihin sijoituskohteisiin sijoitan ja kuinka paljon?
Kun suunnitelma on tehty, automatisoi sijoittaminen. Aseta esimerkiksi kuukausisäästäminen tai automaattinen siirto sijoitustilille joka kuukausi. Tämä on valtaosalle paras ja huolettomin sijoittamisen tapa, pian automatisoitua summaa ei kaipaakaan kun se siirtyy kuukausittain sijoituksiin itsekseen. Säännöllinen sijoittaminen tasoittaa riskin, koska ostat sekä nousu- että lasku markkinoilla. Tämä poistaa tarpeen miettiä, milloin on “oikea aika” sijoittaa ja pääset myös hyödyntämään lasku markkinoiden alempia hintatasoja.
3. Vältä jatkuvaa seurantaa ja opiskele perusasiat
Liiallinen markkinoiden seuraaminen on yksi yleisimmistä syistä stressiin ja hätiköityihin päätöksiin. Myös itsessään se tunne kun rahat ovat kiinnitettynä kurssi heilahteluihin aiheuttaa monelle alkuun stressiä tai ahdistuksen tunteita. Tämän vuoksi sijoittaminen on hyvä aloittaa pienestä ja kasvattaa summia ajan edetessä. Sijoittajana, joka tähtää pitkään aikaväliin, yksittäisten päivien tai viikkojen kurssi liikkeillä ei ole merkitystä. Ja tämän asian ymmärtäminen myös vahvistuu kun oma markkinoilla olo aika kasvaa. Eli keskity suuren kuvan ymmärtämiseen, se auttaa kasvattamaan emotionaalista kurinalaisuutta sijoittamisen parissa.
Kun ymmärrät sijoittamisen ja talouden perusmekanismeja, pelko usein vähenee. Opiskele ja etsi luotettavia tietolähteitä. Silloin osaat erottaa faktoja huhuista ja olet paremmin valmistautunut markkinoiden myllerryksiin.
Muista, että emotionaalinen kurinalaisuus on ehkä tärkein taito, jonka sijoittaja voi kehittää. Se on avain menestykseen pitkällä aikavälillä.