Budjetointi herättää monessa mielikuvan tiukasta kituuttamisesta ja nautintojen karsimisesta. Todellisuudessa budjetti voi olla aivan päinvastoin: väline, joka vapauttaa turhasta stressistä ja auttaa käyttämään rahaa juuri niihin asioihin, jotka tekevät elämästä merkityksellistä. Omassa elämässäni budjetointi on nimenomaan mahdollistanut paljon asioita, joita olen halunnut tehdä ja auttanut ohjaamaan rahaa niitä kohti. Tässä artikkelissa tarkastelemme budjetointia kolmesta näkökulmasta: arvojen mukaisena valintojen ohjaajana, vapauttavana työkaluna sekä käytännön mallien avulla arkea helpottavana järjestelmänä.
Budjetointi omien arvojen peilinä
Budjetti ei ole vain numeroita taulukossa. Se on kartta, joka kertoo, mihin suuntaan haluat elämääsi ohjata. Kun tiedät, mitkä asiat ovat sinulle tärkeimpiä – perhe, harrastukset, matkustelu, turvallisuuden tunne – voit suunnitella taloutesi niin, että rahasi tukevat juuri näitä arvoja. Budjetointi, joka toteutetaan oman arvopohjan mukaan tekee rahankäytöstä tietoisempaa ja auttaa välttämään itselle vähemmän merkityksellisiä kulutuskohteita kuten esimerkiksi pikaruokakulut.
Esimerkiksi meillä tehtiin päätös lopettaa pikaruokien kotiinkuljetukset (mm. wolt, foodora) ja tämän myötä näiden ruokien satunnaisempi nauttiminen on tehnyt niistä merkityksellisempiä hetkiä, sekä lisännyt intoa opetella tehdä itse kotona hyviä ruokia. Tämä päätöstä vapautti budjetista rahaa muualle ja sytytti myös lisä kipinää kotona kokkailuun, sanoisin että kaikin puolin hyvä tilanne, joka juonsi juurensa budjetin tarkastelusta.
Budjetointi ei rajoita, vaan vapauttaa
Moni ajattelee, että budjetti on sääntöviidakko, joka estää nauttimasta elämästä. Todellisuudessa hyvin laadittu budjetti tuo vapautta. Kun tiedät tarkalleen, mihin raha riittää, sinun ei tarvitse murehtia, pystytkö maksamaan laskut tai voiko harrastuksiin käyttää varoja.
Yksi käytännön vinkki on varata tietoisesti rahaa “hauskaan käyttöön” – niin sanottu fun budget. Se voi olla pieni prosenttiosuus tuloista, jolla saa hyvällä omallatunnolla ostaa jotain kivaa: käynti elokuvissa, uusi kirja tai hemmotteluhetki kahvilassa. Tämä ehkäisee tunnetta, että budjetointi olisi vain kieltolista.
Selkeät mallit helpottavat arkea
Budjetointiin löytyy erilaisia käytännön malleja, joiden avulla rahavirrat pysyvät hallinnassa ilman monimutkaisia laskelmia. Näissä on hyvä huomioida se että nämä ovat nimenomaan malleja. Tietyissä taloustilanteissa ei päästä näihin prosentti osuuksiin, mutta näitä voi hyödyntää ohjenuorana oman budjetoinnin taustalla.
50/30/20 -malli
- 50 % tuloista välttämättömiin menoihin (asuminen, ruoka, laskut)
- 30 % vapaa-aikaan ja henkilökohtaisiin menoihin
- 20 % säästämiseen ja velkojen lyhennykseen
75/15/10 -malli
- 75 % arjen menoihin
- 15 % pitkän aikavälin sijoituksiin
- 10 % lyhyen aikavälin säästöihin tai puskurirahastoon
Näiden mallien vahvuus on yksinkertaisuus. Kuten aiemmin sanoin nämä antavat suuntaviivat, mutta eivät sido liikaa. Jokainen voi muokata osuuksia omien tulojen, menojen ja tavoitteiden mukaan. Meillä ainakin myös säästöön menevä osuus on usein osa puskurin kasvattamista. Puskuri usein mielletään yllättäviin menoihin kuten kodinkoneen rikkoutumiseen tai varautumisena esim. työttömyyteen tai muuhun tulo tasoa tiputtavaan tilanteeseen. Meidän puskuri on lähtökohtaisesti vähintään 3kk menot, jolloin sieltä voidaan myös tehdä hankintoja kuten nyt mietin sähköpyörän ostoa. Tähän ehtona on kuitenkin keskittyä seuraavina kuukausina täydentämään puskuri aiempaan tilanteeseen mahdollisimman ripeästi.
Yhteenveto
Budjetointi ei ole kituuttamista, vaan väline, joka antaa vapautta ja selkeyttä. Kun rakennat budjettisi arvojesi ympärille, jätät tilaa myös nautinnolle ja hyödynnät selkeitä malleja, saat taloutesi paremmin hallintaan. Lopputulos ei ole vain säästöjä tilillä, vaan myös mielenrauhaa ja mahdollisuuksia elää omien valintojesi mukaista elämää. Tästä artikkelista toivonkin sinun lukijana oivaltavan sen että budjetointi on työkalu sinulle elää itsellesi merkityksellisempää elämää ja keskittää taloutesi tulot sinulle tärkeisiin asioihin.
Mieti hetki: Mitä budjetointi voisi mahdollistaa juuri sinulle? Onko se unelmamatka, turvapuskurin kerryttäminen vai ehkä arjen pienempi stressi? Kirjoita ylös yksi asia, jonka haluaisit saavuttaa – ja anna budjetin olla väline sen toteuttamiseen.